作者：吴卫星（首都经济贸易大学）

来源：金融评论（2023）

摘 要:传统的金融服务体系主要服务对象为企业,特别是大中型企业。 随着中国经济的快速稳定发展,中国居民家庭收入水平和拥有的财富高速增长,与此同时居民家庭对金融服务的需求也快速增加,但家庭间金融素养差异巨大。 金融服务体系需要适应这一变化,使其不仅能够为企业提供金融服务,还能够为居民家庭提供高质量的普惠金融服务。 2023 年 10 月 30 日至 31 日召开的中央金融工作会议上,明确将普惠金融作为建设金融强国的五篇大文章之一。 会议也特别强调要“加快建设中国特色现代金融体系,不断满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求,不断开创新时代金融工作新局面” 。 近年来我国普惠金融获得了高速发展,但特别值得注意的是,由于居民家庭的金融素养相对较低,单户家庭的财富普遍较少且收入波动大,与金融机构谈判地位低,所以得到的金融服务不一定能够和其金融需求匹配,有可能不得不承担与收益不相称的风险,并且部分金融机构有可能通过加大杠杆等手段将金融风险转嫁到居民家庭,甚至酿成社 会风险。